Respeite Seu Momento: Como Alocar Ativos em Diferentes Fases da Vida

A alocação de ativos nada mais é do que decidir onde e como investir o seu dinheiro — seja em ações, renda fixa, imóveis ou outras opções. Mas o segredo está em adaptar essa estratégia conforme você envelhece, equilibra riscos e constrói sua riqueza. Estudos mostram que uma boa alocação é responsável por até 90% do sucesso de um portfólio de investimentos (Morningstar, 2022).

Embora algumas regras fundamentais de investimentos sejam aplicáveis a todos os perfis, é claro que uma carteira montada para o filho recém-nascido, a de um jovem que conquistou seu primeiro emprego, de um profissional consolidado no mercado e de um aposentado devem ser diferentes, por conta da diferença do tempo que lhes resta para a construção da independência financeira e o alcance dos seus objetivos.

Passo a Passo: Alocação de Ativos em Cada Fase da Vida

1. De 0 a 19 Anos: Construindo um Legado Financeiro para o Futuro do Seu Filho

Primeiramente, nós te parabenizamos por fazer parte da ínfima parte da população que se preocupa com a independência financeira dos seus filhos. Como o tempo “joga a favor” dessa carteira, invista em ativos com potencial de valorização significativa no longo prazo, como ações, ETFs e fundos de crescimento. O horizonte extenso permite que você enfrente eventuais oscilações do mercado com maior tranquilidade. Diversifique a carteira para equilibrar risco e retorno, considere alocar uma parte em renda fixa de longo prazo, para proteger o poder de compra.

Nessa fase da vida, lembre-se que a educação é o maior ativo, então, reserve uma parcela para educação financeira e profissional dele, garantindo que seu filho compreenda o valor do dinheiro e o impacto de decisões financeiras ao longo da vida. Exemplos incluem cursos básicos de investimentos ou iniciativas que estimulem o empreendedorismo jovem. Essas ações não apenas preparam o terreno para a independência financeira do seu filho, mas também plantam as sementes de uma mentalidade financeira responsável, alinhada com os princípios do Consciente Financeiro.

2. Dos 20 aos 30 Anos: Construindo a Base Financeira

Priorize o Crescimento do patrimônio, e não a renda que a carteira vai proporcionar. Lembre-se que ela vai te gerar uma renda no futuro, e você não desfalcar sua carteira nessa fase da sua vida. Por enquanto, você pode assumir mais riscos porque tem tempo para recuperar eventuais perdas. Invista em ações, fundos de crescimento e ETFs. Invista em você, a educação financeira e profissional é o ativo mais valioso agora. Cursos, certificações e aprendizado sobre investimentos podem gerar retornos imensuráveis no longo prazo.

Muito embora sua carteira tenha grandes semelhanças com a anterior, não se esqueça que, agora, é a sua renda que deve financiar os aportes constantes que você vai fazer.

3. Dos 30 aos 40 Anos: Expandindo e Diversificando

Nessa fase, a busca deve ser pelo equilíbrio entre risco e segurança. Reduza ligeiramente a exposição a ações, equilibrando com ativos de renda fixa como títulos públicos ou fundos de baixo risco. Comece a pensar na compra de um imóvel e se isso faz parte dos seus objetivos de vida, mas sem comprometer a diversificação do portfólio. O foco é no crescimento patrimonial, então, avalie investimentos em fundos imobiliários (FIIs) para gerar renda passiva, e use aumentos salariais ou bônus para investir mais, em vez de elevar seu custo de vida.

4. Dos 40 aos 50 Anos: Proteção e Estabilidade

Chegou a hora da redução dos riscos, pois, nesta fase, o foco começa a mudar para proteger o patrimônio que você construiu. Altere a alocação para 50% em renda fixa e 50% em renda variável, explore opções como previdência privada, que pode garantir rendimentos na aposentadoria. Se você tem dependentes, considere seguros de vida e investimentos que garantam estabilidade para sua família, como fundos de dividendos.

5. Acima dos 50 Anos: Consolidando e Desfrutando

Sua carteira passou necessariamente para o padrão conservador, mas nunca estático. Agora, o objetivo é preservar seu patrimônio, então, aumente a alocação em renda fixa (60-80%), mas mantenha uma parcela em renda variável para acompanhar a inflação. Use fundos de dividendos, FIIs ou anuidades para garantir uma renda consistente que sustente o seu estilo de vida.

Conclusão

Agora que você conhece o passo a passo para investir em cada fase da vida, é hora de agir. Lembre-se: o futuro financeiro que você deseja começa com as decisões que você toma hoje. Não deixe o tempo ser um inimigo; transforme-o no seu maior aliado. Proteja e aproveite sua riqueza em cada etapa da vida. Se gostou do conteúdo, compartilhe com alguém que precisa dessa orientação e continue nos acompanhando para mais dicas de finanças e investimentos.